大家好呀,今天搞钱何包上线。
(资料图片仅供参考)
昨天有好多小伙伴,无私分享了自己宠爱的银行存款。
(我不逐一放上来了,)
爱意很明显呐,大伙越来越钟情于大额存单了。
但我发现大家可能不知道,其实还有一种很火爆的存款,利率丝毫不逊色。
还比你直接从银行买大额存单,能多赚25%。
而且同样受存款保险条例保护,50万以内没问题。
今天咱来唠唠这个主角!
——转让大额存单
先讲讲它的原理,了解透彻更安心嘛。
大额存单或许大家比较熟悉。
意思是大金额的存款,属于银行存款,受50万内存款保险条例保护。
购买门槛20万起,通常存款期限是3-5年。
(也有1-24个月的,利率不咋高不讲)
目前市场上3年期的利率在3%左右,5年期在4%左右。
为了方便大伙了解,下面我都用微众银行的产品举例。
非广告哈,其他银行也有。
比如微众银行里的大额存单,有A、B、C三款。
A款利率4.2%,5年期,是早已售罄下架的产品。
现在还能买到的5年期大额存单,只有B款利率4%,一直持有到期利率4.2%。
C款是3年期的,利率3%。
B、C款每天早上9点,会放开一定额度预约购买。
全凭手速,我看了几次B款都是秒没。
要注意,如果你买了后中途急用钱,提前支取会按照银行活期利率来算。
活期利率0.3%,将损失一大笔利息。
这时候,大多数大额存单都有的转让功能,就派上了用场。
像我在微众里看到这位老李,买了还不到3年着急用钱。
就把大额存单给转让出去了。
接手的人要付201619元购买。
其中20万是付给老李的本金,1619元是暂替银行付的利息。
而接手的人,相当于用201619元,
买了个年利率3.35%,期限2年多的大额存单。
20万作为本金计息,垫付的1619元利息会在存单到期后一并到账。
这比直接买3年期,年利率3%的大额存单要更划算。
每年的利息能多赚将近12%。
转让大额存单的优势,就在于存期更短,利率更高。
为啥我们能多赚呢?
因为转让人急用钱,想把自己的大额存单尽快转让出去,就得让利。
把获得的利息给一部分下家,大家一看有利可图更容易成交。
如果还是按原来利率,成交概率就会很小。
大额存单的转让价格,银行会给一个合理范围自行定价。
转让人只要转让成功了,也总好过提前支取,按活期0.3%的利息计算。
总之,大额存单转让的形式是——
转让人损失一点利息,接手人多赚。
但也有另一种情况,转让人、接手人能双赢。
通常是,转让已经持有超过大半时间的5年期大额存单。
比如原本老胡买的5年期大额存单,年利率是4%。
他能以低于4%的,3.76%利率转让成功。
大伙可能会觉得奇怪问:
“诶何包,不是说要转让人让利,才能更好成交吗?”
这是因为老胡不需要让利,下家就已经有利可图。
他已经持有了3年时间,转让出去还有2年就到期。
不需要让利的情况下,年利率就已经达到4%了。
要知道,3年期的大额存单才3%呢。
所以老胡可以在合理范围内,转让时进行提价,把下家的4%年利率降一降。
最后定在3.76%成功转让了。
老胡就相当于用3年时间,赚到了4%的收益。
以及降低下家剩余2年到期获得的,每年4%-3.76%=0.24%收益。
对于下家接手的人来说,这个利率也不亏。
相当于买到了2年期,年利率3.76%的大额存单。
比起3年期的3%年利率,每年能多赚25%。
winwin,双赢。
3年期大额存单一般不能提价转让,是因为原本的利率就不高,期限也比较短。
大家发现没?
不管哪种情况,买转让大额存单的接手人都是赚的。
所以大家想买大额存款前,可以先去各大银行App的大额存单转让区捡漏。
会比直接买大额存单,期限更短、利率更高。
再给大家提个醒,大额存单转让,大都是免手续费的。
但也有一些银行会要求,比如微众银行针对B款收取0.2%转让费。
转让费会由转让人来出。
PS.
昨天有小伙伴提到,近期国债逆回购的利率不错。
从近两个月的情况观察来看,月末的利率都飙升了。
像2月末1天期最高5.9%,3月末达到9%。
这个月末又临近五一假期,大家届时可以盯一下。
今天有一只可转债打新,大家记得啦。
下周也有不少,赶紧留言&点在看吸欧气~
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